Bolig,  Økonomi,  Privatøkonomi

BSU og BSU Start- vanlige spørsmål

BSU og BSU Start – vanlige spørsmål

BSU, eller boligsparing for ungdom, tilbys av de fleste banker. Det er, som de aller fleste vet, veldig lurt å spare i når man skal kjøpe egen bolig.

Her har jeg samlet de vanligste spørsmålene rundt BSU og den nyere typen boligsparing: nemlig boligsparingen som heter alt fra BSU Start (DnB), Boligsparing, StartBSU ( Sparebank 1) og Boligsparekonto ( Nordea). 

Vi begynner med BSU!

BSU

En vanlig BSU-konto er beste måten å spare til bolig på med en gang man har en egen inntekt over 74.650 kroner per år.
Hvorfor akkurat 74.650 kroner?
Jo, fordi da betaler man 5.000 kr i skatt, og det er det man får igjen hvis man setter inn 25. 000 kr i BSU. Tjener man mindre vil man ikke få hele skattefradraget. Og skattefradraget et noe av det beste med BSU. Derfor lønner det seg ikke å sette inn penger før man har høy nok inntekt.

Hvor mye kan man sette inn hvert år?
25 000 kr

Hvor mye kan man sette inn totalt på BSU-konto? 
300 000 kr. Det ble økt fra 250 000 kr til 300 000 kr i 2016.

Er det beløpet inkl. renter? 
Nei, rentene inngår ikke i de 300 000 kr man kan sette inn på BSU-konto.
Man kan altså sette inn 300 000 kr, og ha totalt mer enn 300 000 kr på konto.

Hvor mange BSU-konto kan man ha?
Du kan bare ha 1 “vanlig” BSU-konto, og bare opprette den 1 gang i livet.
Det betyr at det er viktig å ikke ta ut pengene fra BSU før man har spart opp 300 000 kr. Tar man ut pengene kan man ikke fortsette å spare.

Hvor mange år tar det før man har fylt opp kontoen hvis man sparer maksbeløp hvert år?
12 år. Hvilket betyr at man bør begynne å spare senest når man fyller 21, for å rekke å fylle kontoen før man fyller 33.

Hvor lenge kan man spare i BSU?
Til og med det året man fyller 33.

Hva skjer når man blir 34 år?
Pengene kan fortsatt stå på BSU-kontoen, men noen banker setter ned renten så følg med og flytt til en annen bank hvis du får bedre rente der.

Må man bruke opp BSU-pengene når man kjøper bolig?
Nei, det trenger du ikke. Nye endringer i boliglånsforskriften sier at banken kan ta pant i BSU-konto. Det betyr at man kan kjøpe en bolig og fortsette å spare til man fyller 34. Man får fortsatt skattefradrag, så det beste er å fylle opp BSU!

Kan man ta ut penger fra BSU?
Ja, pengene du satt inn i år kan du ta ut, uten å bryte avtalen. Etter nyttår er de pengene låste.
Du kan ta ut de låste pengene, men ikke gjør det!
Med en gang man tar ut pengene kan du ikke lenger fortsette sparingen i BSU. Og hvis du bruker pengene til noe annet enn bolig må du betale tilbake alt skattefradrag du fått gjennom BSU på neste skatteoppgjør.

Hvor mye kan man totalt få i skattefradrag?
Man får 20% i skattefradrag på maks 25 000 kr per år. Altså 5 000 kr per år. Siden man kan spare 300 000 kr kan man totalt få 20% av det, altså 60 000 kr.
Men husk at pengene må stå på konto 31 desember for å få fradrag det året. Pengene du setter inn det året du avslutter kontoen vil du ikke få fradrag for. De må stå over årskiftet for å få skattefradrag.

Kan jeg flytte BSU til en annen bank?
Ja, du kan flytte BSU til en annen bank. Men det er viktig at banken overfører pengene. Ellers regnes det som at du har tatt ut pengene, og du kan ikke fortsette sparingen.

Kan jeg bruke pengene til å kjøpe en hytte eller pendlerbolig?
Nei det kan du ikke. Pengene må gå til kjøp av en bolig du selv skal bo i.

Kan jeg bruke BSU til å pusse opp boligen min?
Nei det kan du ikke. Pengene må gå til kjøp av en bolig eller å betale renter og avdrag på lånet..

Kan jeg kjøpe eller arve bolig først, så begynne å spare i BSU?
Nei. BSU-kontoen må være opprettet først, og sparingen kommet i gang. Så kan du kjøpe bolig.

BSU Start/BSU+/Boligsparekonto

Hva hvis man vil spare mer penger?
Det er her den andre typen boligsparingen kommer inn! Da er vi over på BSU Start, Boligsparekonto, BSU+, StartBSU eller lignende navn. Bankene bruker forskjellige navn, men det er samme type sparing.

Hva er BSU Start/StartBSU/Boligsparekonto?
Det er en sparekonto som må benyttes til å kjøpe bolig, hvor du får høyere rente enn vanlig banksparing.

Hva er forskjellen på BSU og denne type boligsparing?
Forskjellen er at det er bare BSU som gir skattefordeler.

Hva er fordelen og ulempen med BSU Start/StartBSU/Boligsparekonto?
Fordelen er at pengene står trygt og du får en høyere rente.
Ulempen er at de fortsatt bundet til boligformål. Du kan ikke bruke pengene som buffer for eksempel.

Hvor mye kan jeg spare i BSU Start/StartBSU/Boligsparekonto?
Det er litt ulike beløp i ulike banker:
BSU Start: 25 000 kr per år. Totalt 400 000 kr
Start BSU: 30 000 kr per år. Totalt 300 000 kr
BSU+: 30 000 kr per år. Totalt 300 000 kr
Boligsparekonto: Totalt 300 000 kr. (Fremgår ikke sum per år)

Når er BSU Start en god løsning?
Hvis du vet at du skal kjøpe bolig innen kort tid, opp til 3-4 år så er dette en god løsning. Du vil få høyere avkasting enn å bare la de stå i banken, og du risikerer ikke svingningene som ofte for eksempel aksjefond.
Men hvis du vet at du ikke skal kjøpe bolig før om minst tre år da vil jeg heller valgt spare i aksjefond.

Kan man spare i BSU Start før man begynner å spare i BSU? For eksempel hvis man ikke har høy nok inntekt til å få skattefradrag?
Ja, det kan man. Det er positivt svar fra i hvert fall Sparebank1 som har produktet BSU+.

Bør man spare til bolig i BSU fra barna er veldig små? 
Nei det er bør man absolutt ikke! Tidshorisonten er såpass lang at det vil lønne seg mer å investere i et aksjefond og da helst indeksfond. Begynner du å spare når barnet er det nyfødt så står pengene på konto i minst 18 år før det er aktuelt å kjøpe bolig. 
En annen grunn til å velge annen spareform enn boligspar til barn er at det er vanskelig å forutsi hva behovet vil være om 10-15 år. Sparer man i en boligspareordning vil pengene være bundet til boligkjøp.

Les mer: Aksjefond eller sparekonto- Spiller det noen rolle?

For litt mer lesing om BSU fra Finans Norge: 10 ting du kanskje ikke visste om BSU

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *